Rusët po e kanë gjithnjë e më të vështirë të paguajnë borxhet që morën gjatë bumit të kreditit të vitit 2023 dhe gjysmës së parë të vitit 2024. Në tremujorin e parë, më shumë se 1.5 milion njerëz u kërkuan bankave të ristrukturonin kreditë e tyre – të ndryshonin kushtet ose të pezullonin pagesat gjatë pushimeve të kreditit, raportoi Banka Qendrore . Kjo është 12% më shumë se në tremujorin e katërt, dhe vitin e kaluar numri i aplikimeve për ristrukturim u rrit me 20% çdo tremujor.
Që nga viti i kaluar, ligji për pushimet e kreditit është zgjeruar edhe për kreditë konsumatore (më parë ato zbatoheshin vetëm për hipotekat). Një person që e gjen veten në një situatë të vështirë jetësore (humbje pune, ulje e të ardhurave me më shumë se 30%) mund të kërkojë që banka të pezullojë pagesat për një kredi konsumatore. Gjatë 15 muajve që nga fillimi i vitit 2024, bankat kanë marrë 5.6 milionë kërkesa – çdo e nënta kërkoi ristrukturim. Sipas Bankës Qendrore, që nga 1 janari, 50.1 milion rusë ishin huamarrës nga bankat dhe organizatat e mikrofinancës .
“Trendi drejt rritjes së kërkesës për ristrukturim si nga individët ashtu edhe nga ndërmarrjet e vogla dhe të mesme ka vazhduar, gjë që vjen për shkak të rritjes së numrit të huamarrësve që kanë probleme në shërbimin e borxhit të tyre”, deklaron Banka Qendrore.
Kjo kërkesë po plotësohet gjithnjë e më rrallë: përqindja e aplikimeve të miratuara ka vazhduar të bjerë, vëren rregullatori. Gjatë 15 muajve, u miratuan 1.6 milion aplikime për modifikime kredie, ose 28.3%. Banka Qendrore citon mungesën e konfirmimit të një situate të përkeqësuar të jetës si arsyen kryesore për refuzimet për të ofruar pushime krediti dhe hipoteke: huamarrësit nuk mund të ofrojnë dokumente që e konfirmojnë këtë.
Nuk ka probleme me punën tani – papunësia është në minimumin historik prej 2.3%. Të ardhurat reale (të rregulluara për inflacionin) të popullsisë po rriten, për të mos përmendur ato nominale. Të ardhurat reale për frymë të shumicës së rusëve (65%) për vitet 2022-2024 u rritën, tregoi një anketë e Bankës Qendrore. Në të njëjtën kohë, ato u ulën për rreth një të katërtën. Përveç kësaj, huamarrësit shpesh refuzojnë vetë ristrukturimin.
Megjithatë, sipas Bankës Qendrore, gjatë 15 muajve bankat ristrukturuan kredi me vlerë 868 miliardë rubla. Kjo është 2.4% e portofolit të kredisë me pakicë të bankave, i cili në fund të marsit arriti në 36.7 trilionë rubla. Banka Qendrore vlerësoi kreditë problematike për popullsinë në 1.9 trilion rubla, ose 5.1% të të gjitha kredive për popullsinë.
Më parë, Banka Qendrore e shpjegoi rritjen e kërkesës për ristrukturim me faktin se rusët kishin marrë kredi shumë aktivisht për një vit e gjysmë, dhe bankat i kishin lëshuar ato. Në të njëjtën kohë, inflacioni i lartë godet ata huamarrës, të ardhurat e të cilëve rriten më ngadalë se çmimet. Midis tyre janë pensionistët: madhësia reale e pensioneve u ul vitin e kaluar, dhe duke marrë parasysh peshën më të madhe të produkteve ushqimore në shportën e tyre të konsumatorit, rënia ishte mjaft e fortë, vunë re ekspertë nga Qendra për Analiza Makroekonomike dhe Parashikim Afatshkurtër. Për më tepër, huamarrësit nga rajonet Kursk dhe Belgorod po ristrukturojnë masivisht kreditë e tyre. Zëvendëskryetari i Parë i Bordit të Sberbank, Kirill Tsarev, pranon një rritje të caktuar të pagesave të vonuara, por nuk e konsideron atë “dramatike”.
Që nga viti i kaluar, Banka Qendrore ka kufizuar vazhdimisht huadhënien e bankave për huamarrësit më të rrezikshëm – kryesisht njerëzit me një barrë të lartë borxhi. I kombinuar me normat e larta të interesit, kjo ka çuar në një ulje të ndjeshme të kredive të lëshuara: portofoli i kredive hipotekare mezi po rritet dhe kreditë konsumatore kanë qenë në rënie që nga shtatori 2024.
Kjo gjithashtu mund të stimulojë kërkesat për ristrukturim: shumë rusë të mbingarkuar me borxhe humbën mundësinë për të rifinancuar borxhet e tyre – për të marrë një kredi të re për të shlyer atë të vjetër. Bankieri i investimeve Evgeny Kogan ka paralajmëruar prej kohësh për këtë . Kjo mund të lidhet edhe me rritjen e aplikimeve për mikrokredi, norma mesatare për të cilat është e kufizuar në 292% në vit. Sipas Bankës Qendrore, numri i qytetarëve, në gjysmën e dytë të vitit 2024 numri i përgjithshëm i huamarrësve rusë u ul me 0.5 milion njerëz, por numri i personave me kredi nga organizatat e mikrofinancës u ul me të njëjtën sasi . Në fund të vitit kishte 10 milionë prej tyre.
